Главная / Информация / Гарантийная поддержка: как ею воспользоваться УК

Гарантийная поддержка: как ею воспользоваться УК

В России с 2019 года реализуется национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Он предусматривает различные меры поддержки индивидуальных предпринимателей и юрлиц. Одна из самых популярных мер — гарантийная поддержка.

Что это такое и распространяется ли она на управляющие компании многоквартирных домов, мы решили спросить у директора некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области» Романа Соина.

— Роман Владимирович, расскажите, в чем суть гарантийной поддержки и кого поддерживаете?

— Давайте представим, что есть некое предприятие, которому надо оформить кредит в банке. Заявка на кредит подана, но для обеспечения этого кредита у него недостаточно собственного залога. Возникает три варианта: первый — банк отказывает такому предприятию и компания остается ни с чем. Второй — банк предлагает снизить сумму кредита до того размера, который может быть обеспечен залогом. Но предприятию невыгодно брать кредит на меньшую сумму: это не решит его проблем, не даст осуществить инвестиционный проект. Третий вариант — на недостающую сумму обеспечения Гарантийный фонд предоставит свое поручительство. Кредитор таким образом снижает свои риски, а предприятие получает необходимое ему финансирование.

Этот пример я привел неслучайно — в нашем портфеле поручительств объем гарантийной поддержки по кредитам занимает наибольшую долю. Да и начинал Фонд в 2009 году с работы по расширению доступа предпринимателей именно к кредитам. Потом Фонд стал предоставлять поручительства по банковским гарантиям. Со временем появились программы предоставления поручительств в обеспечение займов.

Сегодня у нас есть гарантийные продукты, позволяющие субъектам предпринимательской деятельности получать с поручительством Фонда кредиты, займы, несколько видов банковских гарантий, оформлять сделки по лизингу и аккредитиву. 

Воспользоваться поддержкой могут практически все субъекты предпринимательской деятельности, за исключением тех, по кому есть законодательные ограничения. Мы помогаем индивидуальным предпринимателям, предприятиям малого и среднего бизнеса, самозанятым гражданам, применяющим систему налогообложения «Налог на профессиональный доход».

______________________________________________________________________________

СПРАВОЧНО:

Начиная с 2009 года Гарантийный фонд предоставил более 2,2 тысячи поручительств в сумме 14,8 млрд руб. субъектам малого и среднего предпринимательства в обеспечение кредитов и займов на развитие деятельности, банковских гарантий на различные цели, непокрытого аккредитива. Это позволило привлечь в реальный сектор экономики 32,5 млрд руб. заемного финансирования.

_________________________________________________________________________________

— Какие продукты Гарантийного фонда на сегодняшний день есть? И какие самые востребованные?

— Как я сказал, есть программа предоставления поручительств по кредитным договорам и договорам займа. По этой программе у нас есть несколько гарантийных продуктов, по которым сумма поручительства ограничена своим максимальным пределом включительно: «Лайт» (до 5 млн руб.), «Экспресс» (до 15 млн руб.), «Стандарт» (до 100 млн руб.). Это для действующих предпринимателей и предприятий. Продукт «Старт» (до 7 млн руб.) рассчитан на начинающих предпринимателей. Продукт «Инвест» (до 30 млн руб.) предусматривает получение финансирования на реализацию инвестиционных проектов. Сразу оговорюсь: если инвестиционный проект требует большего объема гарантийной поддержки, то для этого подойдет продукт «Стандарт», там просто перечень документов будет чуть больше. Есть еще продукт «Экстренный» (до 5 млн руб.), но он предназначен исключительно для наиболее пострадавших от пандемии отраслей.

По всем продуктам можно оформить поручительство на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств. То есть можно взять кредит или заем на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта, на модернизацию оборудования, на ремонт и реконструкцию помещений, на закупку ГСМ, сырья и материалов, удобрений, на зарплату сотрудникам, на уплату налоговых и арендных платежей и многое другое. Можно даже взять поручительство на рефинансирование или реструктуризацию кредита или займа.

Что касается банковских гарантий, то у нас есть продукты «Гарантия Гос» — для предприятий, участвующих в государственных и муниципальных закупках, «Гарантия Плюс» — на иные цели, не связанные с исполнением обязательств в рамках Федеральных законов № 44-ФЗ, № 223-ФЗ, Постановления Правительства РФ № 615. Оба продукта предусматривают поручительство до 100 млн руб. По этому направлению у нас также есть продукт «Экстренный» (до 30 млн руб.), но, как я сказал, — только для предприятий из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых утвержден Правительством РФ.

В прошлом году у нас появился новый продукт — поручительство по договору непокрытого аккредитива, даже прошла одна сделка. И есть продукт «Поручительство-лизинг». Оба продукта предусматривают максимальный размер поручительства — 100 млн руб.

 — Какие требования Вы предъявляете к субъектам МСП для оказания гарантийной поддержки?

— Первое, на что обращаем внимание, — внесено ли предприятие в единый реестр субъектов МСП. Далее требования следующие: чтобы предприятие было финансово устойчивым, не имело просроченной задолженности перед бюджетом, не имело просрочек по ранее заключенным договорам финансирования, имело положительную кредитную историю и деловую репутацию, проработанную стратегию развития бизнеса. Например, в последние два года мы обращали внимание на то, как реагировало предприятие на изменение условий, связанное с пандемией. Хочу сказать, что многие наши клиенты использовали возможности для дальнейшего развития, которые им предложило государство: субсидии, льготное финансирование, гарантийную поддержку. Некоторые диверсифицировали деятельность — начали выпускать средства защиты: маски, антибактериальные средства гигиены.

— Работаете ли Вы с управляющими компаниями МКД и какие интересные предложения есть у Вас для этого сегмента сферы ЖКХ?

— В практике Фонда было несколько предприятий из сферы коммунального хозяйства. Однако управляющих компаний пока не было. Вероятные причины отсутствия обращений: нежелание управляющих компаний брать на себя обязательства по кредиту, так как они рисковые в условиях нестабильных платежей, и второе — систематические убытки УК в связи с неплатежами физических и юридических лиц, которые являются стоп-фактором при принятии решения финансовой организацией о выдаче кредита. Я знаю, что наш партнер банк «Центр-инвест» имеет многолетнюю практику кредитования управляющих организаций и ТСЖ и даже десть лет назад предлагал, чтобы Гарантийный фонд поручался за такие организации. Однако на тот момент никто из управляющих организаций не относился к субъектам МСП.

Сегодня, я уверен, такой прецедент вполне возможен. Многие управляющие компании являются субъектами малого предпринимательства, это уже дает им шанс пользоваться мерами поддержки нацпроекта по предпринимательству. Сейчас очень много есть программ льготного финансирования и лизинга. При желании ими можно воспользоваться. А Гарантийный фонд, в свою очередь, готов выступить поручителем. Для этого надо соответствовать тем требованиям, о которых я сказал, и оформлять финансирование у банков или в микрофинансовых организациях, с которыми у Фонда заключены соглашения о сотрудничестве.

Если есть какие-то недопонимания или сомнения, к нам всегда можно обратиться за консультацией — она бесплатная. Мы вместе разберемся, в чем суть проекта, как и где его можно профинансировать, подскажем на выбор финансовые организации. Потребуется при этом гарантийная поддержка или нет — будет зависеть от решения выбранного кредитора.

Во всяком случае, кредит или заем на приемлемых условиях позволят УК привлечь первоначальные инвестиции на реконструкцию жилого фонда, повысить уровень комфорта в МКД, снизить энергозатраты посредством внедрения энергосберегающих технологий. Это повысит доверие жильцов к управляющей компании и стимулирует их к своевременному внесению платежей.

Сегодня у нас нет специального гарантийного продукта для УК, но если он потребуется, мы готовы оперативно его разработать. Пока надо протестировать имеющиеся продукты хотя бы на одной управляющей компании и посмотреть — насколько удобно ими пользоваться.

 Публикация подготовлена

по материалам НКО «Гарантийный фонд РО»

Похожие записи: